Cette année est la première sur laquelle j’ai utilisé mes épargnes pour payer la grande partie de mes dépenses.  Heureusement, en 2021, le rendement de mon portefeuille s’est bien porté.

Alors, durant 2021, j’ai retiré $23,000 de mon compte CÉLI pour payer mes dépenses quotidiennes.  Pour le renflouer, en janvier, je transfère $23,000 d’actions de mon compte marge à mon compte CÉLI ($17000 + contribution 2022 de $6000).  Ainsi, j’abrite le rendement futur de ces actions de l’impôt.

En 2021, j’ai aussi retiré $52,000 de mon compte REÉR.  De ce montant, $15,600 d’impôt a été retenu pour l’impôt par le courtier.  Le montant net est donc $36,4000.  Ce montant a été déposer dans mon compte marge pour racheter les mêmes actions vendues pour mon retrait, moins la retenu d’impôt.  Notez qu’à chaque année je retire de mon compte REÉR un montant qui, avec mes dividendes et gains en capital imposables et mes petits revenus de travail, me permet d’atteindre un revenu imposable de $89,500… soit la limite de la tranche d’impôt de 37%.

Ainsi, avec mes retraits CÉLI et la portion d’impôt retenu à la source pour mon retrait REÉR, j’ai une sortie nette de $38,600 de mon portefeuille.  Je rajoute ce montant à la valeur de mon portefeuille en fin d’année pour en mesurer le rendement en 2021.

J’ai débuté 2021 avec mon portefeuille d’actions qui valait $829,117.  En fin d’année, mon portefeuille vaut $964,900.  Si j’ajoute la sortie nette de $38,600 à ce montant, j’obtiens un total de $1,003,500.  Alors, le rendement 2021 est $ 174,383 soit 21.03%.  Disons que c’est plus que le 10% de rendement annuel que j’ai obtenu durant les 34 dernières années.

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J’ai mis à jour l’Allocation des stocks 2022 pour les aligner avec le poids moyen de chaque secteur économique sur 10 ans (selon l’indice S&P 500.  J’utiliserai ces poids pour m’aider à allouer mes liquidités durant l’année.  Je vous invite à visiter cette page.

Au mois prochain… en 2022,