Je reçois plusieurs dividendes en mars, juin, septembre et décembre.  Je partage la liste de ma récolte de mars.  J’inclus la date du premier achat de chaque stock.

Cliquez pour voir la liste complète Dividendes mars 2016

Avec une telle liste, je me sens plutôt comme un « fermier de dividendes » qu’un investisseur!

Le résultat est probablement le même… bâtir un générateur de revenus à perpétuité.

N’oubliez pas que cette liste n’est pas une liste de stocks recommandés.   Prenez le temps de bâtir votre propre liste!

À la semaine prochaine,

Les détenteurs d’actions, soit ordinaires ou privilégiés, ont droit de recevoir le dividende déclaré par le conseil administratif d’une société… à moins que… vous achetez vos actions le jour de la date ex-dividende ou après.

Je vous explique.  Pour compléter soit votre vente ou achat d’actions, votre courtier a 3 jours après la date de transaction (le jour T) pour confirmer la transaction.  Ainsi, le registre des actionnaires de la société dans laquelle vous avez acheté un stock n’affiche pas votre nom dans le registre avant cette date.  Voici un exemple :

Lundi le 3 mars

Mardi le 4 mars                 Achat de 100 actions       (le jour T)

Mercredi le 5 mars          1 jour après le jour T

Jeudi le 6 mars                  2 jours après le jour T

Vendredi le 7 mars          3 jours après le jour T  – Votre nom apparait dans le registre de la société

Alors, si la société déclare un dividende aux actionnaires en date du 6 mars… vous ne recevrez pas le dividende car vous n’êtes pas « un actionnaire » en date du 6 mars.

Dans cet exemple, la date ex-dividende est le 4 mars.

Remarquez que si vous vendez le même stock le 3 mars et le dividende est verser aux actionnaires en date du 5 mars… et oui, vous recevrez le dividende car votre nom est encore dans le registre le 6 mars.

Tout ca pour dire que dans mon programme d’épargne, les dividendes que je reçois sont très importants pour que je puisse payer mes dépenses quotidiennes durant ma retraite. Alors, je porte une attention particulière aux dates ex-dividendes, surtout en ce qui concerne les actions privilégiées.  Heureusement pour vous aidez, les coutiers affichent souvent les dates ex-dividendes.

La dernière date importante et celle du versement du dividende.  Selon votre courtier, le dividende apparait dans vos transactions soit le jour ou bien le lendemain du jour du versement du dividende.  Dans mon cas, TD Waterhouse inscrit toujours le dividende le jour même tandis que Questrade inscrit le dividende le lendemain.

À la semaine prochaine,

Le RÉER « lave » tous les rendements à l’intérieur du compte.  Plus précisément, lorsqu’il est temps de liquider le compte… ce qui chose certaine éventuellement… le montant de la liquidation est tout simplement ajouter aux revenus imposables.  Ainsi, le taux d’imposition sur les retraits sera le même que celui pour les revenus d’intérêts.  Ceci, même si seulement la moitié des gains en capitaux est imposable et les dividendes de compagnies canadiennes bénéficient d’un crédit d’impôt pour l’actionnaire.

Par contre, avec le CÉLI, tous les montants retirés du compte ne sont pas imposables… nada… 0.

Alors, les placements qui génèrent des intérêts ont vraiment leur place dans le RÉER (Certificat de dépôt, obligation), tandis que les autres placements ont leurs place dans le CÉLI (actions canadiennes, actions américaines sans dividendes).  Pour les actions privilégiées canadiennes, je préfère les gardées dans mon compte comptant… pour bénéficier du crédit d’impôt sur les dividendes.

Pour une action américaine qui verse un dividende, il faut être conscient que si l’action est détenue dans un compte « enregistré » tel un RÉER ou un FEÉR, le gouvernement américains NE retient PAS 15% du dividende comme retenu d’impôt, par contre dans un compte CÉLI, oui!

Alors, dans ma situation, jusqu’à aujourd’hui, je garde ces actions dans mon compte RÉER.  Mais avec mon nouveau compte CÉLI en dollars américains en place, je vais, petit à petit, remplacer mes actions américaines qui payent des dividendes (dans mon RÉER) par des actions de Bershire Hathaway (elle ne paye pas de dividendes) dans mon CÉLI.

À la semaine prochaine,

Avec l’augmentation récente du dollar canadien versus le dollar américain, la valeur de mes stocks américains a baissé dans mon allocation de fonds.  Bien sûr, la valeur de mes stocks canadiens à augmentée.   Voici mon allocation de fonds :

Actions internationales 3.9%  (cible 4%)

Actions américaines        24.6% (cible 30%)

Actions canadiennes      36.8% (cible 35%)

Revenus fixes                    34.7% (cible 35%)

Alors, pour rééquilibrer mon portefeuille, je dois vendre du canadien pour acheter de l’américain.  Selon mon allocation des stocks, je vais récolter des actions de Canadian Tire (CTC.A-T), qui a très bien profité depuis les 12 derniers mois; comme plusieurs actions dans le secteur de la consommation discrétionnaire.

Mon dilemme est que ces actions sont dans mon compte CÉLI… chez TD Waterhouse.  Après avoir parlé à un conseiller de TD, j’ai décidé d’ouvrir un compte CÉLI américain.  Ainsi, ce nouveau compte, toutes les transactions seront en dollar américains.  Après avoir vendu des actions de Canadian Tire, je vais transférer les fonds de mon compte CÉLI canadien au compte CÉLI américain.  Une fois les fonds converti s en dollars américains, je vais acheter d’autres actions de Berkshire Hathaway (BRK.B-N).

Notez que les dividendes des compagnies américaines reçus dans un compte CÉLI sont assujettis à une retenu d’impôt de 15% par le gouvernement américain.  Et, comme le CÉLI est « libre » d’impôt au Canada, les retenus américaines ne sont pas déductibles!

Heureusement Berkshire Hathaway ne verse pas de dividendes… Dans les années futures, je transférerai mes stocks canadiens qui versent des dividendes en dollar américains : Dorel, Encana et Agrium.  Mon objectif est de maintenir ma source de dollars américains intacte, sans me soucier des conversions obligatoires de dollar américains en dollar canadiens dans mon compte CÉLI canadien.

Notez que TD m’a confirmé que le transfert de fonds entre les deux comptes CÉLI ne constitue pas un « retrait » selon l’Agence de Revenu du Canada.

À la semaine prochaine,

Ca semble être la chose la plus facile.  Tous les conseillers et tous les journalistes nous dissent de « vendre au haut et acheter au bas ».  Malheureusement, les épargnants ont tendance à acheter au haut et vendre au bas.

Lorsque les médias indiquent que la bourse est en montée euphorique et les investisseurs font de l’argent facilement, les épargnants qui n’ont pas de programmes d’épargnes ont tendance « à acheter » car tout le monde le fait (acheter au haut).  Lorsque la bourse inévitablement se calme et les prix chutent, ces mêmes épargnants ne peuvent tolérer des pertes (sur papier) et ayant peur de perdre tout,  vendent tout (vendre au bas) et jure de ne plus jamais « jouer » à la bourse.

Le pire ennemi de l’épargnant dans ces prises de décision est l’épargnant; plus précisément ses émotions.  Avec un programme d’épargnes comme j’utilise, les émotions n’ont plus de rôle à jouer.

Regarder les transactions d’un de mes stocks à travers les années – Telus (T-T)

A travers les années, mon programme d’épargne me fait acheter quand le prix est bas et vendre quand il est haut. Comme exemple, le 5 mai 2009, 2 mois après le creux de la grande récession, j’ai acheté des actions quand le stock avait chuté de 18.8% depuis son sommet l’année précédente.

La morale, les émotions n’ont pas de place dans l’épargne; c’est juste du cash… rien d’autre!  Alors, équipez-vous d’un outil de prise de décision qui n’utilise pas les émotions dans la prise de décisions.

A la semaine prochaine!