Archives d’Auteur: Philip

Acheter au bas et vendre au haut!

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Ca semble être la chose la plus facile.  Tous les conseillers et tous les journalistes nous dissent de « vendre au haut et acheter au bas ».  Malheureusement, les épargnants ont tendance à acheter au haut et vendre au bas.

Lorsque les médias indiquent que la bourse est en montée euphorique et les investisseurs font de l’argent facilement, les épargnants qui n’ont pas de programmes d’épargnes ont tendance « à acheter » car tout le monde le fait (acheter au haut).  Lorsque la bourse inévitablement se calme et les prix chutent, ces mêmes épargnants ne peuvent tolérer des pertes (sur papier) et ayant peur de perdre tout,  vendent tout (vendre au bas) et jure de ne plus jamais « jouer » à la bourse.

Le pire ennemi de l’épargnant dans ces prises de décision est l’épargnant; plus précisément ses émotions.  Avec un programme d’épargnes comme j’utilise, les émotions n’ont plus de rôle à jouer.

Regardez les transactions d’un de mes stocks à travers les années – Telus (T-T)

Telus transactions

A travers les années, mon programme d’épargne me fait acheter quand le prix est bas et vendre quand il est haut.

La morale, les émotions n’ont pas de place dans l’épargne; c’est juste du cash… rien d’autre!  Alors, équipez-vous d’un outil de prise de décision qui n’utilise pas les émotions dans la prise de décisions.

A la semaine prochaine!

Achat de American States Water Company (AWR-N)

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Récemment, selon mon allocation des stocks pour 2015, mes placements dans le secteur des services publics ont baissé en valeurs. Selon mon allocation, les stocks doivent représenter 3.5% du portefeuille.  Alors, pour rééquilibrer dans ce secteur, j’ai décidé d’acheter un stock à la bourse américaine.  J’ai acheté des actions de la société American States Water Company (AWR-N).  Cette société opère des aqueducs et des lignes de transmissions d’électricité qui desservent 1,000,000 de Californiens.  La société paye des dividendes qui augmentent régulièrement.

C’est la deuxième fois que j’achète ce stock.  La première fois était en mai 2014.

En passant mes titres dans ce secteur des services publics sont :

ATCO (ACO.X-T) : Cette société, sous le contrôle de la famille Southern de Calgary, construit et opère des camps pour les ouvriers de projets pétroliers et miniers.  En plus, la société contrôle la société d’énergie Canadian Utilities qui exploite des centrales électriques.  Je détiens des actions de cette société depuis avril 2009.

FORTIS (FTS-T) : Cette société, sous le contrôle de la famille Marshall de Terre-Neuve, construit et opère des centrales électriques et des réseaux de distribution de gaz naturel.  Je détiens des actions de cette société depuis juillet 2010.

American Water Company Power (AWR-N) : Cette société distribue de l’eau et de l’électricité à 1,000,000 de Californiens.  La société, sous un autre nom, a vu jour au début de la Grande Dépression de 1929.  Cette société augmente son dividende en 2015 pour la 60ième année consécutive… bravo!

Remarquez que selon mon programme d’épargne, il est plus important de maintenir une bonne diversification parmi les 10 secteurs économiques que de toujours choisir des stocks « champions ».  Ainsi, je vous recommande tous de trouver des stocks qui vous « parlent ».

À la semaine prochaine,

Vendre à perte!!!!

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Les sociétés dans le secteur de l’énergie ont eu un printemps plutôt solide.  Ainsi mon allocation de stock me disait que mes actions dans ce secteur avaient pris beaucoup trop de valeur.  Alors, il était temps de faire une récolte et de transférer les fonds dans le secteur industriel.

Quel stock ai-je vendu?  COS-T, Canadian Oil Sands; et je l’ai vendu avec une perte!  COS est mon stock énergétique qui a grimpé le plus depuis le début de l’année.  Ainsi, la décision de liquider une partie était facile.  Par contre, j’ai ce stock dans mon compte comptant (en perte), dans mon compte RÉER (en profit) et dans mon compte CÉLI (en profit).  Alors, je me suis dit que vu que j’ai vendu et transférer (à mon compte CÉLI) quelques stocks à profit en 2015, j’ai neutralisé ces gains avec la perte en capital que j’enregistre avec la liquidation de COS dans mon compte comptant.

En passant, mon stock industriel avec la plus faible performance depuis le 1er janvier… Canadien National (CNR-T).  C’est ce stock que j’ai ajouté avec les liquidités.

A la semaine prochaine,

La croissance de taux d’intérêts bientôt?

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J’avais écris récemment du « choc » aux placements à revenus fixes lorsque la Banque du Canada a annoncé la baisse du taux directeur d’intérêt.  Et bien c’est au tour des américains de commencer à se soucier de la hausse des taux d’intérêt bientôt… avant la fin de l’année!  Après tant d’années depuis la grande récession de 2008, les taux d’intérêt pourraient bientôt augmenter.

Logiquement, lorsque les taux d’intérêts augmentent, la valeur d’un placement à revenu fixe baisse.  Alors pourquoi détenir de tels placements?  Par ce qu’il faux s’assurer d’avoir une source de revenus fixes pour combler les dépenses quotidiennes.

Les taux d’intérêts vacillent constamment.  Quoi que depuis 30 ans, les vacillements sont surtout des baisses, on ne sait pas ce qu’il va se passer dans le futur.  Pour moi, je préfère détenir des actions privilégiées qui payent des dividendes fixes avec des rendements entre 5% et 6%, que d’avoir un CPG qui paye 1.5%.  Oui les actions peuvent baisser en prix mais de toutes façons, je prévois les détenir pour toujours.

A la semaine prochaine,

Vivre sous ses moyens!

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Pour moi, l’ingrédient magique pour atteindre une sécurité financière à long terme est la capacité de vivre sous ses moyens.  Ce n’est pas à la mode.  Certains de vos amis disent que « vous ne profitez pas de la vie au maximum en épargnant ».  Dans votre couple un des deux est nécessairement plus épargnant ( platte) que l’autre.  Oui il y faut trouver l’équilibre entre profiter de ses labeurs et mettre de coté un peu au cas où.

Je suis un convaincu du « vivre sous ses moyens » depuis très, très longtemps.  Les résultats sont très concrets pour moi; à 51 ans, je ne ressens jamais le besoin de parler de mes inquiétudes financières auprès de mes amis car… je n’en ai pas beaucoup!

Mais j’y pense soudainement, si vous lisez ce blog,  vous devez être aussi un « platte » qui vit en dessous de ses moyens.

A la semaine prochaine,

Les prix des actions privilégiées canadiennes augmentent !

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J’ai écris récemment que la valeur totale des actions privilégiées dans mon portefeuille avait baissée depuis l’automne dernier; et très sérieusement depuis récemment.  Selon un article dans le journal Globe and Mail du 17 avril, il semblerait que le « marché » n’avait pas apprécié la baisse récente du taux d’intérêt préférentiel de la banque du Canada.  Plus précisément, à cause des actions privilégiées canadiennes à taux ajustable aux cinq ans, qui ont envahis le marché boursier depuis la grande récession de 2008, la baisse du taux d’intérêt indiquerait une baisse de valeur de ces actions… à court terme.

Je ne comprends pas exactement la logique, mais… la logique n’est certainement pas un ingrédient nécessaire dans ce qu’il se passe à la bourse… à court terme!  En tous cas, depuis le creux en valeur le 17 avril, la valeur totale de mes actions privilégiées canadiennes a augmenté de 6.3%… ouf!

La prochaine récolte de dividendes pour ces actions est le 30 juin.

A la semaine prochaine!

CÉLI 2015 (revisité)

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Comme prévu… avec le budget fédéral équilibré, le gouvernement augmente de beaucoup la contribution limite au CÉLI pour 2015 et les années futures (tant que le gouvernement n’abaisse pas la limite!).  La contribution limite pour 2015 est de $10,000.

Alors ce matin, j’ai transféré $4500 d’actions de la Banque Scotia (BNS-T) de mon compte comptant à mon compte CÉLI.  Avec ce transfert, J’ai déclenché un gain en capital qui représente 51% du prix coutant des actions, mais dorénavant, toute la croissance du prix de l’action et le dividende de 4% seront à l’abri des impôts futurs.  Notez que le gain en capital se retrouvera dans mon rapport d’impôt pour 2015, mais seulement la moitié sera imposable.

Dans mon compte CÉLI, je retire les dividendes que je reçois pour créer plus d’espace de contribution pour l’année suivante.  J’utilise l’argent des dividendes pour payer mes dépenses.

À la semaine prochaine,

Vendre un peu de Novo Nordisk (NVO-N) pour acheter un peu de McDonalds (MCD-N)

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Avec la popularité de pharmaceutiques, j’en ai profité pour récolter (vendre) quelque actions de la société Novo-Nordisk.  Cette pharmaceutique se spécialise dans le traitement du diabète.  Depuis mon achat initial le 3 janvier 2012, je vends des actions de cette société occasionnellement car le prix de l’action augmente.

En combinant cette récolte à celle des dividendes de la fin du mois de mars, j’ai ajouté des actions de McDonalds (ironique!); mes actions dans le secteur consommation discrétionnaire était sous sa pondération.

À la semaine prochaine,

Les prix des actions privilégiées canadiennes continuent de baisser !

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Au début du mois de mars, je notais que les prix des actions privilégiées semblaient se stabiliser… pas vraiment!  Je détiens des actions privilégiées comme placements en revenus fixes.  Ces actions payent des dividendes fixes.  Alors, moindrement que le marché perçoit une hausse prochaine des taux d’intérêt, les acheteurs se mettent à les bouder et les prix baissent.

Voici les actions privilégiées canadiennes que je détiens :

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Heureusement, je suis confiant que les dividendes de ces actions sont solides.   Alors, sur ma liste d’emplettes ces temps ci… actions privilégiées canadiennes!

A la semaine prochaine!

L’importance de la discipline dans votre projet d’épargne à long terme

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La discipline est primordiale pour atteindre votre objectif d’épargnes à long terme. En passant, par long terme, je veux dire 20 ans ou 30 ans et même plus.  Dans mon cas, je prévois laisser mes épargnes pour ma succession, profitant seulement du revenu généré annuellement pour payer mes dépenses.

En épargne, la discipline veut dire que :

Vous déposez un montant préétabli dans un compte d’épargne régulièrement, soit une fois par mois ou à chaque jour de paie.  Ainsi, vous ajustez votre mode de vie sans penser au montant que vous vous privez.
Vous suivez les règles de votre plan d’épargne.  Si votre plan inclue d’acheter des unités d’un fond mutuel à tous les trois mois, vous le faites que la bourse soit en hausse ou en baisse.  Prévoyez vivre au moins une récession à tous les dix ans;  des baisses boursières… il en aura plusieurs!.

Vivre en deçà de vos moyens.  Dans notre société, l’emphase est sur le plaisir personnel… maintenant.  Par plaisir, je veux dire « acheter / dépenser » tout de suite.  Malheureusement, l’épargne à long terme est un projet avec très peux de résultats concrets durant les dix premières années.  Alors, il faut que vous établissiez un mode de vie qui vous permet de vivre en deçà de vos moyens et épargner la différence.

A la semaine prochaine,