Depuis 3 semaines je travaille 5 jours semaine.  Il me reste encore une semaine de cette cédule de travail avant que je retourne à mon horaire « normal » de 2.5 jours de travail par semaine.   C’est la période de travail la plus intense pour moi depuis 3 ans.  Et ouf… j’ai hâte à vendredi prochain!

Il y a trois ans j’ai dis « bye bye boss » et je me suis tourner vers mon portefeuille pour me procurer une source de revenus pour payer les dépenses de la vie.  Malgré mon départ, j’avais prévu travailler de 2 à 3 jours par semaines.

Et bien trois ans plus tard, je retire environ $10,000 par année de mes FERR et mes placements non-enregistrés me procurent environs $10,000 par année.  Pour arrondir mes fins de mois, je travaille mes 2 à 3 jours semaine.

Comme prévu, malgré mes retraits d’environs 4% par année de mon portefeuille, mon portefeuille a continué de grossir environs 8% par année!

Alors, mon plan d’épargne à long terme fonctionne très bien.  C’est-à –dire que détenir un portefeuille d’actions diversifié « ennuyant » qui est rééquilibré occasionnellement selon mon allocation d’actifs et mon allocation des stocks me permet de vivre ma préretraite confortablement.

J’ai bien hâte à vendredi prochain pour y retourner.

À la semaine prochaine,

Mon style de placement n’est pas très excitant.  Collecter des dividendes à tous les trois mois n’est vraiment pas un sport extrême!  Mais, selon moi et beaucoup de personnes, le résultat l’est!

Justement aujourd’hui, PPG a annoncé la croissance de son dividende annuel de 11%… je n’ai rien fais pour l’obtenir!  Grosso modo, mon portefeuille génère 4% en dividendes annuellement.  C’est le même taux de retrait d’un portefeuille que beaucoup de conseillers financiers recommandent pour maintenir un niveau de vie stable pour toujours… 4%!  Alors, tant que le taux moyen annuel de croissance du total de mes dividendes reste supérieur au taux d’inflation, je serai capable de payer toutes mes dépenses seulement avec les dividendes annuels.  En réalité, le total de mes dividendes augmente d’environ 8% par année; Soit grandement plus que le taux d’inflation.  Mon but est de dire, « bye, bye boss » quand j’ai $1 million en épargne qui génère $40,000 de dividendes annuellement.  À partir de 60 ans, je recevrai environs $7000 par année en rentes du Québec et rendu à 65 ans, je recevrai $6000 par année en pension de vieillesse d’Ottawa.

Notez par contre que je ne planifie pas toucher le capital de mon portefeuille.  Peut-être, quand je serai autour de 70 ans, j’achèterai une rente viagère avec une partie du capital?

C’est certains qu’investir pour des dividendes croissants n’est pas excitant, mais pour moi, c’est le style de placement qui me permet de bien dormir le soir et de planifier de dire, « Bye, bye boss » à 57 ans (dans 5 ans)!

À la semaine prochaine,

Un CRI est un Compte de Retraite Immobilisé.  C’est une invention des gouvernement pour stationner les fonds de retraite qu’on peut retirer d’un régime quand on quitte un emploi.  L’année de 71 ans il faut absolument convertir le CRI au moins en FRV.  Le FRV, Fonds de Revenu Viager, est l’outil qu’il faut utiliser pour toucher au contenu du CRI.  Les gouvernements éventuellement veulent imposer tous les dollars dans le CRI (et même le RÉER).

J’ai un CRI depuis 2001.  Lorsque que j’ai quitté un emploi à Mississauga en Ontario, j’ai demandé de retirer l’argent dans le fond de retraite.  Alors, l’argent pouvait seulement être déposé dans un CRI.  Alors, environ $2500 ont été déposé dans le compte.  AU début, j’avais acheté des fonds mutuels.  Par contre depuis 2006, j’ai des actions dans des fiducies de revenus (Rio-Can REI.UN-T et Allied Properties AP.UN-T) et une compagnie de pipeline (Veresen VSN-T).

Le compte est rendu à environ $18,000… Je n’ai jamais contribué d’autres argents depuis le dépôt initial en 2001!  La patience… et la discipline est souvent récompensée.

Le compte génère environs $900 de dividendes annuellement.  Ainsi, une fois l’an j’achète des actions pour ajouter à la « pile ».

La mécanique des CRI est plutôt complexe.  Ce que je comprends est que je ne peux pas facilement avoir accès à l’argent avant 55 ans.  Alors, mon plan est de laisser mijoter le contenu du compte encore 15 ans (quand j’aurai 66 ans).  A ce moment là, peut-être j’achèterai une rente viagère d’une compagnie d’assurance.  Cette rente me paierait un montant mensuel jusqu’à l’ultime… L

A la semaine prochaine!

Et bien c’est parti!  J’ai reçu cette semaine mon premier montant de mes FERR.  Après 27 ans de contributions à mes RÉER, j’ai déterminé que mon taux d’impôt marginal ne serait probablement pas plus bas dans les années à venir.  Alors, pourquoi ne pas commencer à retirer de l’argent de mes épargnes pour la retraite maintenant.

Alors, j’ai demandé à mon courtier, Questrade, de convertir mon compte RÉER en deux comptes FERR.  Un FERR détient mes placements en dollars canadiens tandis que l’autre FERR détient mes placements en dollars américains.

Notez que cette transaction a eu lieu avant le 31 décembre 2014.  Ainsi, Questrade était capable de « prendre  une photo » des valeurs des comptes le 31 décembre.  J’ai demandé à Questrade de me verser mon retrait minimum des FERR en 12 versements mensuels.  En recevant le montant minimum de retrait, Questrade n’a pas à retenir d’impôts sur les montants qui me sont versés.  En passant, en 2015, je reçois 2.56% du solde de mes FERR le 31 décembre 2014.  La formule de retrait minimum est :

En 2016, je recevrai un peu plus soit 2.63% de la valeur de mes FERR le 31 décembre 2015.  En passant,  ces 2 FERR génèrent assez de dividendes que je n’ai pas besoin de liquider des placements.  Notez aussi que Questrade paye en dollars canadiens seulement.  Alors, un montant en dollar américain est retiré de mon FERR américain et converti en dollar canadien pour être déposé électroniquement dans mon compte de banque.

Alors, oui mettre de l’argent de coté pour la retraite est « dull » mais éventuellement, ca rapporte!

A la semaine prochaine!