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Mes titres dans le secteur financier

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Dans mon portefeuille, mes placements dans le secteur financier occupent 18% de la valeur des actions ordinaires (SVP, consultez la page « Allocation des stocks pour 2014 » pour visualiser l’allocation de mes placements par secteur d’activités économiques).   Le poids de cette allocation est plus proche des bourses américaines (présentement à 18%) que celui à la bourse de Toronto (36% ouf!).

Pour me permettre de rééquilibrer mon portefeuille occasionnellement, je détiens des titres canadiens et américains.  Ainsi, si les valeurs des mes actions dans ce secteur sont hors cible, je peux facilement acheter ou vendre un titre.

Mes titres sont :

Banque TD CanadaTrust (TD-T) : Je fais affaire avec cette banque depuis plusieurs années.  Je suis client chez TD Waterhouse et j’aime bien leurs heures d’affaires.

Banque Scotia (BNS-T) : Je détiens ce titre depuis janvier 2005. Depuis cette date, j’ai récolté un peux plus de $3,300 en dividende.

Power Corporation (POW-T) : Je détiens ce titre depuis octobre 2006.  J’aime bien que la famille Desmarais contrôle cette société car j’aime bien m’associer avec des familles qui savent bien gérer leurs entreprises (autres exemples : ATCO, Fortis, Léon, Wal-Mart).

CI Mutual Funds (CIX-T): Je détiens ce titre depuis mai 2008… juste avant le début de la grande récession de 2008! En attendant que la banque Scotia achète les actions de cette société qu’elle ne détient pas, je récolte un dividende à tous les mois. Merci!

Allied Properties (AP.UN-T): Cette fiducie de revenu est propriétaire de bureaux commerciaux dans les grands centres villes du pays.  Fait intéressant, plusieurs de ces buildings hébergent des serveurs en plus des employés de sociétés financières. Je détiens ce titre depuis août 2012. Notez que je détiens ce titre dans mon CÉLI, à l’abri d’une facture d’impôt significative.

Aflac (AFL-N): Je détiens ce titre depuis août 2013.  J’utilise ce titre pour me permettre de rééquilibrer mes placements américains dans le secteur financier.  J’aime bien leurs annonces avec le canard qui parle.

Un petit rappel sur l’importance de la diversification… aucun de ces titres ne vaux plus que 5% de la valeur totale du portefeuille.  Ainsi, quand je fais un mauvais placement et la valeur d’un titre dégringole, mon erreur ne me coute pas trop chère!

Même s’il est probable que je détienne chacun de ces titres à tout jamais, je ne fais aucunes recommandations sur ces titres.  C’est à vous d’avoir le plaisir de magasiner les titres à inclure dans votre portefeuille. 

À la semaine prochaine,

 

 

Achat d’un placement de revenus fixes

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Achat d’un placement de revenus fixes

Avec la fin de décembre à nos portes, je complète la récolte de dividendes et intérêt pour décembre dans mon compte RÉER.  Ma grille d’allocation de fonds m’indique que la valeur des placements en revenus fixes dans mon portefeuille est en dessous de mon objectif (34.8% versus 35%).  Alors, avec l’argent dans mon compte, j’ai acheté sur la bourse de New York des actions privilégiées de la compagnie d’assurance Assured Guaranty (AGO.PR.E).   L’action paye un dividende annuel de US$1.56.  J’ai payé $21.18 l’action le 24 décembre (rendement de 7.36%).  Notez qu’à la fin de la journée, la dernière transaction était à $20.93…

La compagnie verse le dividende trimestriel de US$.39 par action les 1er février, mai, août et novembre. Mon horizon pour un tel placement? Le détenir à tout jamais.

À la semaine prochaine,

Canadian Tire hausse encore son dividende

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Récemment j’ai ajouté Canadian Tire à mon projet d’épargne à long terme.  Pour se faire, j’ai vendu mes actions de Reitmans et avec l’argent de la vente, je suis resté dans la catégorie « Consommation Discrétionnaire » en achetant Canadian Tire.  Ce n’est pas la première fois que je détiens Canadian Tire.  Je trouve que c’est une compagnie que je connais assez bien.  Qui parmi nous n’a pas attendu en ligne le samedi matin pour acheter? …  Ca fait 40 ans que je fréquente ce magasin.

L’aspect important qui m’attire chez Canadian Tire est la bonne attitude des dirigeants d’augmenter le dividende régulièrement.  Encore la semaine passé, les dirigeants de Canadian Tire ont encore haussé le dividende. Cette fois ci de 25% : cet a dire que le dividende annuel passe de $1.40 à $1.75.  Pour obtenir cette hausse, je n’ai rien fais !

Notez que Canadian Tire hausse son dividende régulièrement.  Par exemple, le dividende annuel en 2003 était de $.40.  Ainsi, en faisant le calcul, je vois que le dividende a progressé en moyenne de 13.3% par année depuis… pas pire, pas pire!

Canadian Tire est un bel exemple d’une compagnie avec des opérations pas trop compliquées qui hausse son dividende régulièrement.  Est-ce un bon placement pour votre projet d’épargne à long terme?  Prenez le temps de regarder plus prêt.     

A la semaine prochaine,

Les problèmes du gouvernement Américain!

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Depuis la création des États-Unis, la gestion du gouvernement Américain est affectée par la politique des démocrates et des républicains.  Alors, la fermeture du gouvernement cette semaine n’est qu’un autre chapitre d’un récit qui continuera pour des années voir des décennies à venir.

Les républicains et les démocrates sont passionnément opposé un à l’autre dans leurs visions de la gestion du gouvernement américain.  Les républicains veulent voir un gouvernement qui est moins actif dans le quotidien des sociétés et des individus.  Ainsi, le moins d’argent que les contribuables lui envoi, le moins que le gouvernement peut dépenser.  Bien sûr pour les démocrates c’est tout le contraire.

La situation cette semaine fait pour d’excellents entêtes dans les journaux et de bons reportages à la télé.  Mais, la vie continue normalement pour la grande majorité du monde.  L’impact sur votre plan d’épargne à long terme? Le passé nous dit que les marchés financiers sont assez neutres sur le sujet.  Les sociétés continues de nous offrir des produits et des services d’une manière profitable et vous et moi continuons à s’en procurer.

Les « traders » à court terme vont probablement causés des mouvements boursiers dramatiques.  Malgré le bruit, continuez avec votre plan d’épargne; car ce n’est pas la dernière fois que le rideau se lèvera sur le théâtre de Washington.

A la semaine prochaine,

Microsoft et McDonald’s haussent leurs dividendes

Microsoft et McDonald’s haussent leurs dividendes

La raison pour laquelle j’ai 65% de mes épargnes à long termes dans des actions ordinaires qui versent des dividendes est que le dividende a tendance à être augmenter régulièrement.  Idéalement, le dividende que verse une société augmente annuellement à un taux supérieure au taux d’inflation.  

Je détient des actions de Microsoft depuis 2005.  En 2005, Microsoft versait $.32 par action annuellement.  La société a annoncé cette semaine que le dividende serait maintenant de $1.12 annuellement.  Ceci représente une hausse de 22% comparativement au dividende versé en 2012 ($.92).  Depuis mon achat des actions en 2005, le dividende a augmenté en moyenne de 16.9% par année… pas pire, pas pire!     

Je détiens aussi des actions de McDonald’s depuis ce printemps.  La société a haussé le dividende de 5% comparativement à l’année passée.   Selon le site dividendgrowthinvestor.com, la société a doublé le dividende en moyenne à tous les 3.5 années, et ce depuis 1976.  Ceci représente une hausse moyenne de 21.9% annuellement… pas pire aussi!

 Je sais que vous savez que le passé n’est pas garant du futur.  Mais, sachez que je dors très bien avec de tels placements dans mes épargnes à long termes.   

 

A la semaine prochaine,

Le fond d’urgence pour les imprévus

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Nous sommes tous humains!  Ainsi, nous prenons des décisions des fois qui vont à l’encontre de nos meilleures intentions.  Dans votre plan d’épargne à long terme.  Vous mettez régulièrement de l’argent de coté pour acheter des placements.  Vous rééquilibrez votre portefeuille de placements quand la bourse est euphorique… tout est sous contrôle.  Jusqu’au jour où « oops » un imprévu important se produise.  Un bel exemple est la perte soudaine d’un emploi!

Pour « absorber » ce choc, je suis complètement d’accord avec la recommandation de plusieurs experts de mettre de coté de l’argent ou avoir accès à de l’argent pour ces imprévu.  Ainsi, avec un fond d’urgence, vous n’aurez pas besoin de liquider des placements; car, à cause de la volatilité des marchés financiers, il est possible que vous liquidiez des placements durant un creux douloureux des marchés.

Quel est ce montant à mettre de coté?  Les experts recommandent un montant qui représente de 4 à 6 mois de dépenses pour la maisonnée.  Pour ceux qui ont une marge de crédit avec votre banque, vous pouvez utiliser cet outil pour remplacer l’argent à accumuler pour des urgences.  Prenez garde!  Si vous utilisez votre marge de crédit régulièrement pour payer des dépenses, faites bien attention car cette marge est un outil pour palier aux imprévus.  Elle doit être disponible pour un montant qui représente de 4 à 6 mois de dépenses pour la maisonnée.

A la semaine prochaine,

Les sociétés autour de vous

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Investir dans plusieurs entreprises est un bon moyen de faire fructifier vos épargnes.  Pour dénicher des idées de placements, regardez autour de vous.  Posez-vous la question, « à quelle société que je donne mon argent ».  Voici des réponses possibles :

  • Où achetez-vous votre essence – Shell (RDS), Esso (IMO ou XOM), Loblaw (L)
  • Où achetez-vous votre épicerie – Métro (MRU), IGA (EMP.A), Provigo (L)
  • Quels produits de soins de beauté achetez-vous – Crest (PG), Colgate (CL)
  • Quels médicaments prenez-vous – Lipitor, Advil (PFE),  Motrin (GSK)
  • Avec quelle banque faites-vous affaires – Royale (RY), CIBC (CM), TD (TD), Nationale (NA)

Toutes ces sociétés ont des actions ordinaires à la bourse (les codes sont en caractères gras).  Bien sur la liste continue… pensez assurances, produits domestiques, rénovations, etc.  A tous les jour, semaines, mois et années, vous donnez votre argent à des sociétés qui sont très bien gérer et dans lesquelles vous pouvez devenir propriétaire en achetant de leurs actions.

A la semaine prochaine,

La Banque Scotia (BNS) augmente son dividende

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La Banque Scotia a annoncé cette semaine qu’elle augmente le dividende qui sera versé aux actionnaires ordinaires de 2 cents.  Cela porte le dividende à 62 cents par trimestre.  Le dividende sera payé le 29 octobre.  C’est la deuxième fois cette année que la banque augmente son dividende.  Le 5 mars, les actionnaires de la banque ont reçu un dividende augmenté de 3 cents.  Avant cette augmentation, le dividende était de 57 cents.  Alors cette année, le dividende a augmenté de 5 cents (3 cents + 2 cents).  Ceci représente une augmentation de 8.8%.  Notez que le taux d’inflation annuel se situe autour de 1.3%.

Détenir des actions qui payent des dividendes qui augmentent

régulièrement est une très bonne protection contre l’inflation.

Je détiens des actions de la Banque Scotia depuis le 5 janvier 2005.  Les 100 actions que j’ai achetées m’ont couté $3687.  Entretemps, le dividende a augmenté de 32 cents au taux d’aujourd’hui de 62 cents.  En total, j’ai reçu en dividendes (ma part des profits distribués par la banque) $1609. En passant, le cout de l’action en 2005 était de $36.87… maintenant son cout est $57.71 (+ 56%).  En passant, je vends ou j’achète des actions de BNS si la valeur de mes actions dans le groupe financier est trop haute au trop basse.

La Banque Scotia retrouve ses origines en 1832. Elle paye des dividendes régulièrement depuis 171 ans.  Oui, détenir des actions de cette société est « risqué » comparé à des dépôts à termes.  Mais, selon moi, je suis grandement récompenser pour ce risque.

A la semaine prochaine,

Minimiser les frais associés à vos placements

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En épargne, l’objectif est de mettre de coté des dollars qui seront dépensés plus tard.  Entretemps, avec ces dollars qui accumulent, aussi bien trouver du monde qui ont besoin de ces montants immédiatement, leur prêter et recevoir un « loyer » sur l’usage des dollars périodiquement en attendant qu’ils nous soient remis.

Dépendant des placements, le « loyer » reçu est composé soit d’intérêts (obligations, dépôts à termes, CPG), de dividendes (actions) ou de gains en capital (ventes d’actions).  La contrepartie du loyer sont les frais relié aux placements.  Plus précisément, toutes les personnes qui nous aide à épargner doivent générer un revenu et doivent charger des frais.  Malheureusement, ses frais sont souvent cachés.  En plus d’être cachés, ces frais sont parfois très élevés.  Alors une mantra de l’épargne est :

               Le plus bas sont vos frais, le plus de  « loyer » qu’il vous reste.

Mes plus bas frais de placements sont ceux associés avec mon compte RÉÉR chez le courtier Questrade.  Lorsque j’achète des actions d’une société à la bourse, je paye entre $4.95 et $9.95 en commission au coutier pour la transaction.  Une fois l’achat enregistré dans mon compte, le courtier dépose le montant du dividende versé par la société à tous les trois mois sans frais additionnels.  Le seul frais restant a payé est le frais de courtage lorsque je vendrai ces actions.

À l’opposer, lorsque que vous prêter des dollars à la Banque TD cette semaine, sous forme d’un CPG de 5 ans,  la banque vous payera un loyer (intérêt) de 1.45% par ans.  Aller avec une banque avec des frais moindres… le taux du loyer est 2.90%… exactement le double!  Je n’ai aucun CPG dans mes épargnes.

Avec certains fonds mutuels les frais sont très élevés.  Les fonds mutuels les plus dispendieux ont des frais annuels de gestion de 2.5% par année.  C’est-à-dire que si votre fond mutuel génère un « loyer » (rendement dividende + gains en capital) moyen de 7% annuellement, le fond mutuel conserve 35% du loyer pour couvrir ses frais! Je n’ai plus de fons mutuels dans mes épargnes.

  Le plus bas sont vos frais, le plus de  « loyer » qu’il vous reste.

 A la semaine prochaine,

La bourse est un concours de popularité

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 Warren Buffet dit qu’à court terme, la bourse est un concours de popularité.  Mais, à long terme, la bourse est une balance.  Ce que ces phrases me dit c’est qu’à court terme (moins de 3 ans), les prix auxquels les actions se transigent reflètent leurs offres et leurs demandes.  Si le ‘’bruit’’ d’un stock est bon, la demande va faire monter le prix jusqu’à temps que le stock n’est plus aussi populaire.  Ce qui est important de retenir est que le prix d’un stock ne reflète pas nécessairement sa valeur.

A long terme (de 5 à 10 ans), la bourse est une balance car après une période si longue, le prix des stocks reflètent assez bien leurs valeurs.

Ce que Warren nous dit, nous épargnants à long termes, est que l’épargne est un marathon.  Il faut de la discipline et de la patience.  C’est pour cela que je conserve mes actions d’Encana (ECA) dont le prix a baissé de 44% depuis mon achat.  Heureusement, dans cette situation, Encana me paye un dividende de US $.80 par action! 

A court terme, je suis d’accord que ‘’jouer’’ à la bourse est un vrai casino et que les risques de perdent de l’argent est important.  Mais je suis persuadé qu’à long terme, détenir des stocks de compagnies solides (achetés à la bourse) représentent un outil important dans le but d’épargner à long terme.

À la semaine prochaine,