La discipline dans votre plan d’épargne vient au jeu lorsqu’il est temps de maintenir votre allocation des fonds parmi les trois classes d’instruments d’épargne:

• Liquidité (dépôt dans un compte de banque facilement accessible)
• Revenus fixes (CPG, dépôt à terme, obligation et action privilégiés)
• Actions ordinaires (participation dans la propriété de société inscrites à la bourse)

Une fois que vous déterminez l’allocation idéale pour vous, la discipline de maintenir cette allocation devient primordiale d’année en année.

Dans mon cas je garde un petit montant en liquidité.  Mes chiffres magiques sont 35% revenus fixes et 65% actions ordinaires.  Beaucoup de conseiller suggères toutes sortes de ratios d’allocations.  Le choix le plus important est l’allocation que vous décidez.

Pour certains d’entre nous, l’année 2008 nous a permis de tester si le niveau d’allocation personnel est approprié.  Dans mon cas, mes épargnes ont plongé de 27% durant 2008.  J’ai bien dormi car seulement quelques placements ont réduit ou éliminer leurs distributions.  A la fin de 2009, tout était revenu à la normale.  Alors dans ma situation, je continue avec conviction d’ajuster l’allocation de mes épargnes selon les niveaux que j’ai choisis lorsque des fonds sont disponibles.

À la semaine prochaine,

La discipline est primordiale pour atteindre votre objectif d’épargnes à long terme. En passant, par long terme, je veux dire 20 ans ou 30 ans et même plus.  Dans mon cas, je prévois laisser mes épargnes pour ma succession, profitant seulement du revenu généré annuellement pour payer mes dépenses.

En épargne, la discipline veut dire que :

Vous déposez un montant préétabli dans un compte d’épargne régulièrement, soit une fois par mois ou à chaque jour de paie.  Ainsi, vous ajustez votre mode de vie sans penser au montant que vous vous privez.

Vous suivez les règles de votre plan d’épargne.  Si votre plan inclue d’acheter des unités d’un fond mutuel à tous les trois mois, vous le faites que la bourse soit en hausse ou en baisse.  Prévoyez vivre au moins une récession à tous les dix ans;  des baisses boursières… il en aura plusieurs!.

Vivre en deçà de vos moyens.  Dans notre société, l’emphase est sur le plaisir personnel… maintenant.  Par plaisir, je veux dire « acheter / dépenser » tout de suite.  Malheureusement, l’épargne à long terme est un projet avec très peux de résultats concrets durant les dix premières années.  Alors, il faut que vous établissiez un mode de vie qui vous permet de vivre en deçà de vos moyens et épargner la différence.

Au mois prochain,

Lorsque que j’étais conseiller financier, les clients potentiels m’indiquaient toujours qu’ils avaient peur de prendre des risques avec leurs épargnes.

Sur ce point, les institutions financières ont fait une excellente job de convaincre les épargnants que le risque de perdre leurs épargnes est le plus important.  Pour moi le plus grand risque pour les épargnants est l’inflation.  Ce monstre omniprésent gruge la valeur de vos épargnes continuellement.  En plus, les gouvernements avec leurs budgets déficitaires adorent l’inflation car la valeur de la dette nationale se fait gruger par l’inflation année après année.

Alors, il est important d’être conscient de ces deux risques.  Heureusement les risques reflètent les taux de rendements.

Exemple :

En ce qui concerne l’action ordinaire, 2008-2009, l’action a baissé à $27. La volatilité des prix est aussi un risque!

A la semaine prochaine,

Depuis presque 40 ans je garde un œil sur les événements économiques et les bouleversements à la bourse.  Durant ces années, j’ai développé la confiance qu’être propriétaire d’entreprises est un bon moyen de déployer mes épargnes à long terme pour me permettre d’atteindre l’indépendance financière.  Ainsi, j’ai progressé des obligations d’épargne du Canada, aux fonds mutuels et depuis l’an 2000, je détiens des actions directement.  Bien sûr durant les 16 dernières années, les économies ont traversées beaucoup d’événements dramatiques.  Aujourd’hui, je regarde les nouvelles sur le feu de forêt à Fort McMurray avec beaucoup de sympathie envers ses résidents.  Aussi, en des moments tragiques comme celui-ci, je réalise qu’être capable de dormir tout en sachant que mon portefeuille travaille pour moi, sans mon intervention, est une belle réalisation.

Le test ultime d’un portefeuille « solide »?… comme dit Warren Buffet; c’est de détenir des stocks qui vous permettent de dormir, même si la bourse est fermée pour 5 ans.  La seule chose que vous pouvez faire durant une telle période c’est de récolter les dividendes qui augmentent regulierement à tous les trois mois.

À la semaine prochaine,

Je reçois plusieurs dividendes en mars, juin, septembre et décembre.  Je partage la liste de ma récolte de mars.  J’inclus la date du premier achat de chaque stock.

Cliquez pour voir la liste complète Dividendes mars 2016

Avec une telle liste, je me sens plutôt comme un « fermier de dividendes » qu’un investisseur!

Le résultat est probablement le même… bâtir un générateur de revenus à perpétuité.

N’oubliez pas que cette liste n’est pas une liste de stocks recommandés.   Prenez le temps de bâtir votre propre liste!

À la semaine prochaine,

Les détenteurs d’actions, soit ordinaires ou privilégiés, ont droit de recevoir le dividende déclaré par le conseil administratif d’une société… à moins que… vous achetez vos actions le jour de la date ex-dividende ou après.

Je vous explique.  Pour compléter soit votre vente ou achat d’actions, votre courtier a 3 jours après la date de transaction (le jour T) pour confirmer la transaction.  Ainsi, le registre des actionnaires de la société dans laquelle vous avez acheté un stock n’affiche pas votre nom dans le registre avant cette date.  Voici un exemple :

Lundi le 3 mars

Mardi le 4 mars                 Achat de 100 actions       (le jour T)

Mercredi le 5 mars          1 jour après le jour T

Jeudi le 6 mars                  2 jours après le jour T

Vendredi le 7 mars          3 jours après le jour T  – Votre nom apparait dans le registre de la société

Alors, si la société déclare un dividende aux actionnaires en date du 6 mars… vous ne recevrez pas le dividende car vous n’êtes pas « un actionnaire » en date du 6 mars.

Dans cet exemple, la date ex-dividende est le 4 mars.

Remarquez que si vous vendez le même stock le 3 mars et le dividende est verser aux actionnaires en date du 5 mars… et oui, vous recevrez le dividende car votre nom est encore dans le registre le 6 mars.

Tout ca pour dire que dans mon programme d’épargne, les dividendes que je reçois sont très importants pour que je puisse payer mes dépenses quotidiennes durant ma retraite. Alors, je porte une attention particulière aux dates ex-dividendes, surtout en ce qui concerne les actions privilégiées.  Heureusement pour vous aidez, les coutiers affichent souvent les dates ex-dividendes.

La dernière date importante et celle du versement du dividende.  Selon votre courtier, le dividende apparait dans vos transactions soit le jour ou bien le lendemain du jour du versement du dividende.  Dans mon cas, TD Waterhouse inscrit toujours le dividende le jour même tandis que Questrade inscrit le dividende le lendemain.

À la semaine prochaine,