Archives d’Auteur: Philip

Achat de Procter & Gamble (PG-N)

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Avec la récolte de dividendes et intérêt de juin, j’ai magasiné cette semaine. Mon allocation de fonds m’indique que les stocks US est en deçà de ma cible (35% de mes épargnes). Alors sachant que je vais acheter un stock US, je consulte mon allocation de stock pour savoir dans quel secteur je vais acheter. Mon allocation m’indique que les placements dans le secteur de la consommation de base est le plus en deçà de ma cible.

Quel stock vais-je acheter? Je consulte le mouvement des prix des stocks US que je détiens. Je consulte un graph dans Globeinvestor.com qui m’indique que Proc ter & Gamble est le stock avec le prix qui a le moins progressé cette année… alors, voilà mon élu. J’ai acheté 17 actions à $79.33.

Je détiens des actions de P&G depuis janvier 2005. Depuis cette date, j’ai récolté $2300.91 en dividendes. Étant donner que ce stock est dans mon compte REÉR, aucunes retenus d’impôts ont été imposées. Coté prix, en janvier 2005, j’ai payé $59.69 l’action. Alors le prix de l’action a augmenté en moyenne de 3.2% annuellement. En 2005, le dividende était $1.12. Cette année je reçois un dividende de $2.57. Ceci représente une augmentation annuelle de 9.7%. En passant, P&G augmente son dividende annuellement depuis 1956 (58 années)!

Attention : Le stock mentionné est pour votre information seulement. Il peut planter en valeur demain pour une multitude de raisons. Choisissez vos stocks.

À la semaine prochaine,

Dorel (DII.B-T) parmi mes actions dans le secteur de la consommation discrétionnaire

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Cette semaine, j’ai des liquidités. Ma répartition des types de placements m’indique que mes actions ordinaires canadiennes sont sous ma cible de 35%. Alors dans quel secteur vais-je acheter des actions ordinaires?… et bien mon allocation des stocks pour 2014 m’indique que le secteur de la consommation discrétionnaire est la plus faible. Dans mon portefeuille, mes placements dans ce secteur occupent 10.5% de la valeur des actions ordinaires (SVP, consultez la page « Allocation des stocks pour 2014 » pour visualiser l’allocation de mes placements par secteur d’activités économiques). Ce secteur inclus toutes les sociétés qui vendent des produits et des services personnels que nous avons de besoins occasionnellement.

Heureusement, ce secteur est riche en sociétés publiques qui sont transigés à la bourse de Toronto. Ainsi, il m’est facile de rééquilibrer mon portefeuille dans ce secteur. Alors, dans quelle société vais-je déployer mes fonds?

Ma collection de stocks dans ce secteur inclus :

Canadian Tire (CTC.A-T) : Nous fréquentons tous ce magasin depuis toujours. À chaque samedi, le stationnement de mon magasin local est plein et les clients aux attendent aux caisses sont nombreux. Je détiens ce stock depuis septembre 2006.

Dorel (DII.B-T) : Je détiens ce titre depuis juillet 2012. Cette société Torontoise produit et vend des sièges de bébés, des vélos et des meubles à travers la planète.

Leon’s (LNF-T) : Je détiens ce titre depuis novembre 2006. Cette société vend des meubles et des électroménagers à travers le pays. Depuis l’acquisition de Brick en 2013, cette société est bien implantée partout au pays. Depuis 2006, j’ai reçu $3040 en dividendes… et ca continue!

Selon mon examen de ces stocks, Dorel est celui qui a moins bien progressé en prix depuis 6 mois… alors je place ma commande pour acheter 50 actions à la bourse de Toronto.

Un petit rappel sur l’importance de la diversification… aucun des titres ne vaux plus que 5% de la valeur totale du portefeuille. Ainsi, quand je fais un mauvais placement et la valeur d’un titre dégringole, mon erreur ne me coute pas trop chère!

Même s’il est probable que je détienne chacun de ces titres à tout jamais, je ne fais aucunes recommandations sur ces titres. C’est à vous d’avoir le plaisir de magasiner les titres à inclure dans votre portefeuille.

À la semaine prochaine,

Les dividendes de juin

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Durant le mois de juin, je reçois beaucoup de dividendes de plusieurs sociétés. Dans le mois j’ai déjà reçu mes dividendes de :
Canadian Oil Sands (COS-T)
HNZ Group (HNZ-T)
Wajax (WJX-T)
Dorel (DII.B-T)
Canadian Tire (CTC.A-T)
Allied PRoperties (AP.UN-T)
Conocophillips (COP-N)
Aflac (AFL-N)
American States Water CO. (AWR-T)
Sanofi (SNY-N)
IBM (IBM-N)
Microsoft (MSFT-Q)
3M (MMM-N)
Johnson & Johnson (JNJ-N)
PPG (PPG-N)
McDonald’s (MCD-N)
Fortis (FTS-T)
Riocan (REI.UN-T)
CI Financial (CIX-T)
Northern Property (NPR.UN-T)
Tous les dividendes que je reçois en juin seront réinvestis en juillet selon les secteurs qui sont en dessous de mes cibles.
J’espère que juillet amènera une bonne correction pour la bourse (-10%) pour que je puisse « magasiner » à rabais!
À la semaine prochaine,

Achat d’actions de téléphonie au Mexique

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Durant le mois de mai (tous comme durant les mois de juin, septembre et décembre), j’ai reçu beaucoup de dividendes.  Avec ces liquidités, j’ai été magasiné sur la bourse cette semaine.  Avant de magasiner, j’ai regardé en premier mon allocation de placement.  Selon mon programme, l’allocation aux stocks étrangers étaient bas (3.6% de mes placements versus ma cible de 4%). 

Alors, une fois que j’ai déterminé que je devais acheter des actions étrangères, j’ai consulté mon allocation des stocks par secteur économique.  Le secteur économique le plus en deçà de sa cible était la télécommunication  ( 2.6% versus ma cible de 3.1%).  Le stock étranger dans ce secteur que j’achète d’habitude est America Movil (AMX-N).  America Movil est la 4ieme plus grande société de téléphones sans fils au monde et la plus importante dans les pays latins.  J’achète ce stock à la bourse de New York.  Notez que Carlos Slim (un très bon businessman) en est le propriétaire le plus important.   

Ainsi avec cette allocation de liquidités, j’ai rééquilibré mes stocks étrangers et j’ai aussi rééquilibré mon allocation aux stocks dans le secteur de la télécommunication.  

À la semaine prochaine,

Acomptes d’impôts provisionnels

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Avec la fin du mois de mai, il est temps que je vérifie si je dois verser des acomptes provisionnels à Revenu Québec et à l’agence du revenu du Canada.  Avec un programme d’épargnes à long terme, les années ont fait gonfler la valeur de mes épargnes et des revenus qui en découlent.  En général, les revenus générés tel que les dividendes, les intérêts et les gains en capitaux sont tous imposables.  Par contre, contrairement aux revenus d’un emploi, je suis responsable de déterminer au cours de l’année si je dois remettre des montants en anticipation de mes factures d’impôts finales.  Si je dois plus que $1800 à chaque gouvernement à la fin de l’année, je dois envoyer des acomptes provisionnels pour le 15 mars, le 15 juin, le 15 septembre et le 15 juin.

Heureusement en date du 31 juin, je dois $268 à chaque gouvernement… pas d’acomptes.  Ma prochaine évaluation sera à la fin août.

À la semaine prochaine,

Société canadienne mais… les dividendes en $$ américains

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Cette semaine j’ai acheté des actions d’Agrium (secteur des matériaux).  Agrium est un des trois stocks canadiens que je détiens qui me payent les dividendes en dollar américains.  Les trois stocks sont :

Agrium (AGU-T) : Un fabricant et distributeur de fertilisants

Dorel (DII.B-T) : Un fabricant de mobilier pour la maison, de produits récréatifs et de sièges de bébés

Encana (ECA-T) : Un important exploitant et distributeur de gaz naturel

Même si ces trois sociétés ont leur siège social au Canada et que j’ai acheté ces actions en dollar canadiens à la bourse de Toronto, toute trois versent leurs dividendes en dollars américains.  Un irritant pour moi est que TD Waterhouse converti automatiquement les dividendes en dollars américains reçu en dollars canadiens.  Bien sûr le taux de change n’est pas le meilleur disponible.  Notez que la majorité des courtiers n’offrent pas la possibilité de maintenir deux devises dans un même compte.  Mais, heureusement mon autre courtier Questrade le permet.

Chez TD Waterhouse, pour garder mes dividendes en dollars américains d’Agrium, de Dorel et d’Encana en dollars américains, après que j’achète des actions, je demande au service à la clientèle de TD Waterhouse de transférer mes actions du compte dollar canadien au compte dollar américain… Ainsi, quand je reçois mes dividendes en dollars américains, je peux immédiatement les transférer dans mon compte bancaires $ US chez TD Canadatrust pour payer mes escapades aux États-Unis.

À la semaine prochaine,

Sanofi (SNY-N) parmi mes actions dans le secteur santé

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Dans mon portefeuille, mes placements dans le secteur de la santé occupent 11.4% de la valeur des actions ordinaires (SVP, consultez la page « Allocation des stocks pour 2014 » pour visualiser l’allocation de mes placements par secteur d’activités économiques). Le poids de cette allocation est plus proche des bourses américaines (présentement à 13.5%) que celui à la bourse de Toronto (4.6% ouf!).
Pour me permettre de rééquilibrer mon portefeuille occasionnellement, je détiens des titres américains et même d’ailleurs. Je ne trouve aucun titre dans le secteur de la santé à la bourse de Toronto qui m’intéresse. Ainsi, si les valeurs des mes actions dans ce secteur sont hors cible, je peux facilement acheter ou vendre un titre.
Les actions du secteur de la santé dans mon portefeuille ont baissés depuis quelque mois. Alors, cette semaine j’ai rajouté à mes actions de la pharmaceutique française Sanofi car parmi mes stocks, Sanofi est celle avec le prix de l’action qui a le moins augmenté depuis trois mois.
Mes titres dans le secteur santé sont :
Johnson & Johnson (JNJ-N) : Cette société américaine œuvre dans les médicaments sous prescription et en vente libre en plus d’équipements médicaux. Je détiens ce stock depuis septembre 2005. En 2005, je recevais un dividende de $.33 par action à tous les trois mois, maintenant je reçois $.66 par action (8% d’augmentation par année).
Novo Nordisk (NVO-N) : Je détiens ce titre depuis janvier 2012. Cette société danoise a vu le jour en 1923. Elle se spécialise dans la recherche et la production de médicaments pour combattre le diabète.
Dr. Reddy (RDY-N) : Je détiens ce titre depuis mai 2012. Cette société indienne œuvre dans la recherche et la production de médicaments génériques. Son fondateur est encore le président du conseil d’administration. Ainsi, étant une société encore très jeune, les résultats de Dr. Reddy sont très impressionnants.
Sanofi (SNY-N): Je détiens ce titre depuis seulement juillet 2012. Cette société a ses origines en Europe en 1718. Depuis ce temps, après une multitude d’acquisitions, Sanofi est devenu un leader dans le monde pharmaceutique, avec une saveur européenne.
Notez que tous ces titres me payent un dividende soit trimestriel, semi-annuel ou annuel.
Un petit rappel sur l’importance de la diversification… aucun des titres ne vaux plus que 5% de la valeur totale du portefeuille. Ainsi, quand je fais un mauvais placement et la valeur d’un titre dégringole, mon erreur ne me coute pas trop chère!
Même s’il est probable que je détienne chacun de ces titres à tout jamais, je ne fais aucunes recommandations sur ces titres. C’est à vous d’avoir le plaisir de magasiner les titres à inclure dans votre portefeuille.
À la semaine prochaine,

Mettre de coté 10% des revenus dans un programme d’épargne à long terme

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Selon moi, la discipline et la patience sont les ingrédients principaux au succès d’un programme d’épargne à long terme.  La discipline nous permet de se protéger de nos émotions et nos comportements sporadiques qui nous  empêchent de progresser dans notre programme.  La patience, elle, est nécessaire car épargner une somme importante d’argent n’est pas facile mais est atteignable en laissant le temps faire fructifier l’argent mise de coté et le réinvestissement des revenus de placements.

Ainsi, un conseil souvent entendu est de mettre de coté 10% de son revenu.  Dans mon cas, l’argent que je mettais de coté allait dans un programme de placement en fonds mutuel (au début de mon projet) et, dans les huit dernières années, chez un courtier en valeurs mobilières (TD Waterhouse et Questrade).   La compagnie de fonds mutuels achetait des unités de fonds mutuels automatiquement à chaque mois avec l’argent qu’elle puisait dans mon compte d’épargne.  Maintenant je n’ai plus de fonds mutuels.  Avec mes courtiers, je transfère périodiquement de l’argent soit dans mon compte REÉR ou dans mon compte comptant.  Une fois $1000 accumuler (ou plus), je décide de mon placement.

Dans mon cas, de 1987 jusqu’à 2013  (26 ans), j’ai alimenté mon projet d’épargne en mettant de l’argent de coté sur une base régulière.

A la semaine prochaine,

Achat de American States Water Company (AWR-N)

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Récemment, selon mon allocation des stocks pour 2014, mes placements dans le secteur des services publics ont baissé en valeurs. Selon mon objectif, les stocks doivent représenter 3.3% du portefeuille.  Alors, pour rééquilibrer dans ce secteur, j’ai décidé d’acheter un stock à la bourse américaine.  J’ai acheté des actions de la société American States Water Company (AWR-N).  Cette société opère des aqueducs et des lignes de transmissions d’électricité qui desservent 1,000,000 de Californiens.  La société paye des dividendes qui augmentent régulièrement. 

Ceci est mon premier placement aux États-Unis dans ce secteur.  En général, j’aime bien avoir des stocks des deux coté de la frontière. Ainsi, selon mes liquidités et mes besoins de placement par secteur, je peux aisément ajouter à un stock existant pour rééquilibrer mon portefeuille.

En passant mes titres dans ce secteur des services publics sont :

ATCO (ACO.X-T) : Cette société, sous le contrôle de la famille Southern de Calgary, construit et opère des camps pour les ouvriers de projets pétroliers et miniers.  En plus, la société contrôle la société d’énergie Canadian Utilities qui exploite des centrales électriques.  Je détiens des actions de cette société depuis avril 2009.   

FORTIS (FTS-T) : Cette société, sous le contrôle de la famille Marshall de Terre-Neuve, construit et opère des centrales électriques et des réseaux de distribution de gaz naturel.  Je détiens des actions de cette société depuis juillet 2010.   

American Water Company Power (AWR-N) : Cette société distribue de l’eau et de l’électricité à 1,000,000 de Californiens.  La société, sous un autre nom, a vu jour au début de la Grande Dépression de 1929.

Remarquez que selon mon programme d’épargne, il est plus important de maintenir une bonne diversification parmi les 10 secteurs économiques que de toujours choisir des stocks « champions ».  Ainsi, je vous recommande tous de trouver des stocks qui vous « parlent ».

À la semaine prochaine,

Mes taux d’impôts marginaux

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Et voici la fin des rapports d’impôts pour 2013.  Enchaînons avec les impôts de l’année 2014.  En planifiant mes impôts pour l’année, le plus important pour moi est d’être au courant de mes taux d’impôts marginaux.  Plus précisément, quel est mon taux d’impôts pour les dividendes de sources canadiennes, mes gains en capitaux et mes intérêts.

Alors je me tourne vers mon logiciel d’impôt pour déterminer l’impact d’une hausse de mes revenus de placement de chaque type. 

Voici les augmentations de ma facture d’impôts lorsque mes revenus augmentent de $1000 :

Dividendes de sources canadiennes           + $276

Gain en capital                                          + $191

Intérêt                                                        + $383

Retrait d’un compte RÉÉR                         + $383

Dans un compte CÉLI                                +     $0

  1. Il est clair que les placements qui génèrent des intérêts sont dans mon RÉÉR.
  2. Les dividendes et les gains en capitaux sont dans mon compte « comptant » ne m’inquiètent pas car j’aime mieux régler ma facture d’impôt immédiatement.
  3. Quoi qu’il en soit, les revenus dans un compte CÉLI sont toujours exempts d’impôts.

Quels sont vos taux d’impôts marginaux?

À la semaine prochaine,