Maintenant que nous sommes dans la 2ieme moitié de l’année, je suis en mode planification fiscale.  Ceci est devenu de grande importance car je veux retirer mes épargnes de mes comptes REÉR / FEÉR le plus vite possible.  La raison de mon urgence « imposée » est ma réalisation de l’augmentation de mes revenus de dividendes dans le futur (doublement au à tous les 10 ans).

Présentement je prévois dans 3 ans un revenu de dividendes annuels de $45,000 qui proviendra de mon portefeuille de $1MM.  La moitié de ce portefeuille est dans mes comptes REÉR / FEÉR.  Ainsi, quand je retire $1000 de ces comptes (le $1000 provient d’un dividende d’une compagnie canadienne), je m’attends à payer $370 d’impôt.  Le taux d’impôts fédéral / provincial marginal combiné est de 37.12%. Cliquez ici pour voir la table que Desjardins à préparée.  Par contre, si je recevrais ce même $1000 en dividendes dans un compte imposable, je paierais $175 d’impôt.  Bien sur, idéalement, si ce $1000 provient d’un compte CELI, il n’y a pas d’impôt à payer.

Alors, comme je vais toujours garder mes épargnes dans des stocks qui me versent des dividendes, il est préférable vendre mes stocks dans mes REÉR / FEÉR, et sortir les liquidités le plus vite possible, pour les placer dans les mêmes stocks mais dans un compte imposable et un compte CELI!

Heureusement le taux marginal d’impôts (au Québéc)  pour un revenu soit salaire ou retrait d’un REÉR / FEÉR de $45,916 jusqu’à $85,404 est de 37.12%.  Alors, je planifie sortir toutes les liquidités de mes comptes REÉR / FEÉR et même vendre des stocks pour augmenter ces liquidités pour que mon revenu imposable 2017 soit autour de $85,000.  Pour contrer la facture de $14,000 d’impôt que représente un tel retrait ($85,404 – $45,916 X 37.12%), mon courtier doit retenir 21% du montant des retraits (si chaque retrait est moins de $5000) et le remettre aux gouvernements.

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Suite à ma demande, Questrade a arrêté les retraits automatiques de mon compte FEÉR dans lequel je détiens des stocks américains.  Pour retirer les liquidités (en dollars américains) de ce compte, via le site Questrade.com, je demande le retrait  pour être déposé dans mon compte de banque (en dollars américains).

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Finalement pour ce mois ci, la valeur de mes stocks en technologies a grimpé beaucoup depuis 2 mois.  Mon allocation de stocks m’indique que la valeur des stocks excède 5% du montant que je devrais avoir dans ce secteur.  Mon allocation de stocks m’indique aussi que la valeur de mes stocks dans le secteur de la santé a baissée d’un montant semblable.

Alors, pour rééquilibrer mon portefeuille, j’ai:

Vendu quelques actions de:

ADP (ADP-Q)

Microsoft (MSFT-Q)

Oracle (ORCL-N)

Acheté pour ajouté quelques actions de :

Novo Nordisk (NVO-N)

On se donne rendez-vous au mois de septembre,

Comme prévu, j’ai une grosse récolte de dividendes durant le mois de mars.  12 de mes stocks canadiens m’ont versé $773.  12 de mes stocks américains et internationales m’ont versé $585 (US).  Finalement, mes placements en revenus fixes (actions privilégiés) m’ont versé $1922.

Pour déployer cette récolte, mon allocation de fonds m’a indiqué que la valeur de mes actions ordinaires canadiennes était sous ma cible de 35% de mon portefeuille.  Alors, j’ai acheté des actions canadiennes!

Pour décider dans quel secteur ciblé ces achats, mon allocation de stock 2017 m’a indiqué que les secteurs d’énergie et de consommation cyclique  étaient sous mes cibles.  Alors j’ai ajouté à mes positions  d’Imperial Oil (énergie) et Magna (consommation cyclique).

Imperial Oil est la filiale canadienne du géant américain EXXON.  Régulièrement des rumeurs circulent qu’Exxon va acheter les actions encore en circulation… entre temps, Impérial augmente son dividende annuellement depuis 22 ans.

Magna fabrique des pièces d’auto à travers le monde.  Elle augmente son dividende annuellement depuis 7 ans.

Dans les deux cas, ces stocks sont boudés par la bourse et elles se transigent près de leurs creux des 12 derniers mois.

Notez que j’achète ces deux stocks soit en dollar canadiens à la bourse de Toronto (IMO-T, MG-T) ou en dollars américains à la bourse de New York (IMO-A, MGA-N).

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Maintenant… en préparation au prochain crash boursier (baisse de >20% ), j’ai ajouté un graphique qui démontre mon allocation de fonds sur sa propre page.  Visitez la nouvelle page en cliquant le lien sur le ruban.

En compagnie de mon allocation de stocks, mon allocation de fonds est un repère pour maintenir ma discipline d’épargnant durant les épisodes de crises (ou d’euphories) financières.  Ces outils me gardent dans le droit chemin de l’épargne à long-terme lorsque la tendance à court terme est plutôt à la PANIQUE!

Quelle est votre allocation des fonds? (qui vous permet de bien dormirJ)

On se donne rendez-vous au mois de mai,

Cette semaine j’ai lu un article sur le nombre de stocks à détenir dans un portefeuille diversifié.  Dans l’article, l’auteur mentionnait que 30 stocks composaient un portefeuille diversifié.  Je suis d’accord avec cette observation.

Cela m’a fait poser la même question au sujet de mon portefeuille.  Dans mon portefeuille, ma limite est de 44 stocks.  Ce nombre est plutôt un exercice théorique que pratique, car je ne vise pas plus que 4 stocks pour chacun des 11 secteurs d’activité comme vous prouvez voir dans mon allocation des stocks 2017.

J’essaie d’avoir 2 stocks canadiens et 2 stocks américains par secteur.  Pourquoi 2 stocks? J’apprécie avoir le choix lorsque je dois soit liquider ou ajouter dans un secteur.  Ainsi, avant de choisir le stock à négocier dans un secteur, l’allocation de fonds m’indique si je dois « toucher » mes stocks canadiens ou américains.  En suite, je consulte mon « Watchlist » sur Globeinvestor.com pour déterminer lequel des stocks est populaire ou boudé par la bourse.  Avec cette information, je suis prêt à vendre ou acheter au contraire du marché.

Comme vous le savez, j’adore recevoir des dividendes qui augmentent année après année.  Mais, atteindre cet objectif de 2 stocks canadiens et 2 stocks américains par secteur d’activité peut être facile ou difficile.  Par exemple, il est facile de trouver des stocks dans le secteur de l’énergie, soit canadiens ou américains, qui payent des « bons » dividendes.  Par contre, dans le secteur de la santé canadien, je ne vois pas de stocks qui payent de »bons » dividendes.  Alors, dans ce secteur j’achète que des stocks américains.

Pour vous divertir, voici ma liste de stocks en ce moment.  Pas de jugements SVP… j’ai bien écrit que j’essaie d’avoir 2 stocks par secteur par géographie J

Rappelez-vous, qu’en tout temps, les sentiments n’ont pas vraiment leur place dans l’épargne à long terme dans des stocks.  Ma recommandation; mettre en place un bon plan d’épargne graduel et stable.

Bon mois de février!

La discipline dans nos plans d’épargne vient au jeu lorsqu’il est temps de maintenir l’allocation des fonds parmi les trois classes d’instruments d’épargne:

• Liquidité (dépôt dans un compte de banque facilement accessible)
• Revenus fixes (CPG, dépôt à terme, obligation et action privilégiées)
• Actions ordinaires (participation dans la propriété de société inscrites à la bourse)

Une fois que vous déterminez l’allocation idéale pour vous, la discipline de maintenir cette allocation devient primordiale d’année en année.

Dans mon cas je garde un petit montant en liquidité.  Mes chiffres magiques sont 35% revenus fixes et 65% actions ordinaires (35% Canada et 30% US et international).  Beaucoup de conseiller suggères toutes sortes de ratios d’allocations.  Le choix le plus important est l’allocation que vous décidez.

En débutant 2017, je suis fort en actions américaines (32%).  Alors, mes liquidités sont dirigés vers les actions ordinaires canadiennes.

En examinant les sous allocations par secteur dans ma grille d’allocation des stocks 2017, je dirige mes liquidités vers ses stocks.

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En passant, j’ai eu plus de revenu que prévu dans mon travail, alors pour ne pas payer trop d’impôts, je contribue à mon REÉR le montant d’argent que j’ai retiré de mes FERR.

Au mois prochain,

Allocation des stocks 2017

Je suis convaincu que les deux éléments qui contribuent au succès de l’épargnant à long terme sont la discipline et la patience.  Cette semaine, je mets l’emphase sur la discipline.  La discipline m’est importante car elle me permet de suivre mon plan de placement depuis plus de 10 ans.

Mis à part l’allocation des fonds parmi les types de placements, pour mes actions ordinaires, je ne détiens pas de fonds mutuels.  Ainsi, je baigne dans les titres individuels.  Pour me guider dans l’achat d’actions, je me base sur la répartition des valeurs en bourse selon l’indice S&P 500.

Ceci me permet de minimiser grandement mes émotions lors de l’allocation de fonds… je fais juste combler les écarts dans mon allocation de fonds et de stocks.

Sur la page suivante de mon blog, vous pouvez voir mon allocation de stocks pour 2017.  Je m’assure de répartir mes achats d’actions pour respecter cette grille.  Lorsque la valeur des stocks dans une catégorie devient trop haute, je liquide une partie d’un stock pour rééquilibrer dans un stock qui est dans une catégorie qui est trop basse.

Pour 2017, je calcule la moyenne des poids des composantes du S&P 500 des 10 dernières années; idée d’ajuster l’allocation en douceur.  Notez que REIT (fiducie de revenu) est maintenant un 11^ième secteur d’activités.  Il a été crée à partir du secteur financier.

Durant les mois à venir, je vais liquider des stocks dans les secteurs finance et REIT pour diriger les fonds dans les secteurs de consommation de base et la santé.

Je vous souhaite tous une bonne année avec vos proches… et avec votre projet à long terme!

A la semaine prochaine,

Je suis un fan de stocks qui augmentent leurs dividendes régulièrement.  Pour combler mon appétit, je détiens une trentaine de ces stocks du coté américain et du coté canadien..

Pour trouver des suggestions du coté américain, il est assez facile de rechercher soit les « dividend aristocrats » (cliquez ici pour voir une liste) ou les « dividend kings » (cliquez ici pour voir une liste) sur l’internet pour dénicher les listes.  En passant, je détient plusieurs de ces stocks et je récolte les dividendes croissants.

Du coté des stocks canadiens, il n’est pas très facile d’en trouver. Mais, récemment, j’ai trouvé un bel outil. Cliquez ici pour voir le site.  Ce site est maintenu par un investisseur à long terme qui est encore plus motivé que moi par la croissance des dividendes.  J’apprécie beaucoup que la liste indique le secteur d’activité de stock.  Ainsi, il est facile d’intégrer les stocks à mon allocation de stocks 2016.  Par exemple, sur la liste on retrouve Fortis (FTS-T) qui est un de mes stock dans le secteur des services publics.

Alors, je vous souhaite une bonne recherche après avoir téléchargé le fichier « Canadian Dividend All-Star List October 31, 2016 ».

N’oublier pas, ce ne sont pas des listes de recommandations,  mais seulement des suggestions.

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En passant, les américains ont eu une élection la semaine passée.  Ma suggestion pour vous les épargnants à long terme… le meilleur moment pour investir en bourse dans des stocks qui augmentent leurs dividendes régulièrement est lorsque vous avez des liquidités!

Je vous donne des nouvelles en décembre,