Les média sont fébriles aujourd’hui avec les niveaux des indices boursiers.  Moi, je trouve l’entête comique!  Cliquer ici pour lire l’article dans Les Affaires.  L’article est comique car il sert à quoi.

Comme je ne suis pas un investisseur à cour-terme, que la bourse soit en hausse ou en baisse j’achète des actions selon mes allocations de fonds et de stocks.  Si les bourses sont à des sommets, j’ai moins d’actions pour mon argent.  Par contre, si les bourses déboulent, j’ai plus d’actions pour mon argent.

Alors, en lisant l’entête de l’article aujourd’hui j’avais un petit sourire car je ne me souviens pas d’articles le 10 mars 2009 sur les creux des indices bousiers la veille.  Un tel article aurait été aussi inutile.  Le message pour nous investisseurs à long-terme, les journalistes ont besoin d’écrire des articles et malgré tout le « bruit » dans les média, personne ne peux prévoir la direction de la bourse à court et moyen terme.  A long-terme, par contre, je suis confiant qu’être propriétaire d’entreprises à la bourse est un bon moyen de faire fructifier mes épargnes efficacement.

Alors je vous souhaite une bonne lecture et que vous sachiez profiter de la prochaine baisse des marchés boursiers.

Alors, je vous écris au mois de septembre!

La discipline dans votre plan d’épargne vient au jeu lorsqu’il est temps de maintenir votre allocation des fonds parmi les trois classes d’instruments d’épargne:

• Liquidité (dépôt dans un compte de banque facilement accessible)
• Revenus fixes (CPG, dépôt à terme, obligation et action privilégiés)
• Actions ordinaires (participation dans la propriété de société inscrites à la bourse)

Une fois que vous déterminez l’allocation idéale pour vous, la discipline de maintenir cette allocation devient primordiale d’année en année.

Dans mon cas je garde un petit montant en liquidité.  Mes chiffres magiques sont 35% revenus fixes et 65% actions ordinaires.  Beaucoup de conseiller suggères toutes sortes de ratios d’allocations.  Le choix le plus important est l’allocation que vous décidez.

Pour certains d’entre nous, l’année 2008 nous a permis de tester si le niveau d’allocation personnel est approprié.  Dans mon cas, mes épargnes ont plongé de 27% durant 2008.  J’ai bien dormi car seulement quelques placements ont réduit ou éliminer leurs distributions.  A la fin de 2009, tout était revenu à la normale.  Alors dans ma situation, je continue avec conviction d’ajuster l’allocation de mes épargnes selon les niveaux que j’ai choisis lorsque des fonds sont disponibles.

À la semaine prochaine,

La discipline est primordiale pour atteindre votre objectif d’épargnes à long terme. En passant, par long terme, je veux dire 20 ans ou 30 ans et même plus.  Dans mon cas, je prévois laisser mes épargnes pour ma succession, profitant seulement du revenu généré annuellement pour payer mes dépenses.

En épargne, la discipline veut dire que :

Vous déposez un montant préétabli dans un compte d’épargne régulièrement, soit une fois par mois ou à chaque jour de paie.  Ainsi, vous ajustez votre mode de vie sans penser au montant que vous vous privez.

Vous suivez les règles de votre plan d’épargne.  Si votre plan inclue d’acheter des unités d’un fond mutuel à tous les trois mois, vous le faites que la bourse soit en hausse ou en baisse.  Prévoyez vivre au moins une récession à tous les dix ans;  des baisses boursières… il en aura plusieurs!.

Vivre en deçà de vos moyens.  Dans notre société, l’emphase est sur le plaisir personnel… maintenant.  Par plaisir, je veux dire « acheter / dépenser » tout de suite.  Malheureusement, l’épargne à long terme est un projet avec très peux de résultats concrets durant les dix premières années.  Alors, il faut que vous établissiez un mode de vie qui vous permet de vivre en deçà de vos moyens et épargner la différence.

Au mois prochain,

Lorsque que j’étais conseiller financier, les clients potentiels m’indiquaient toujours qu’ils avaient peur de prendre des risques avec leurs épargnes.

Sur ce point, les institutions financières ont fait une excellente job de convaincre les épargnants que le risque de perdre leurs épargnes est le plus important.  Pour moi le plus grand risque pour les épargnants est l’inflation.  Ce monstre omniprésent gruge la valeur de vos épargnes continuellement.  En plus, les gouvernements avec leurs budgets déficitaires adorent l’inflation car la valeur de la dette nationale se fait gruger par l’inflation année après année.

Alors, il est important d’être conscient de ces deux risques.  Heureusement les risques reflètent les taux de rendements.

Exemple :

En ce qui concerne l’action ordinaire, 2008-2009, l’action a baissé à $27. La volatilité des prix est aussi un risque!

A la semaine prochaine,

Depuis presque 40 ans je garde un œil sur les événements économiques et les bouleversements à la bourse.  Durant ces années, j’ai développé la confiance qu’être propriétaire d’entreprises est un bon moyen de déployer mes épargnes à long terme pour me permettre d’atteindre l’indépendance financière.  Ainsi, j’ai progressé des obligations d’épargne du Canada, aux fonds mutuels et depuis l’an 2000, je détiens des actions directement.  Bien sûr durant les 16 dernières années, les économies ont traversées beaucoup d’événements dramatiques.  Aujourd’hui, je regarde les nouvelles sur le feu de forêt à Fort McMurray avec beaucoup de sympathie envers ses résidents.  Aussi, en des moments tragiques comme celui-ci, je réalise qu’être capable de dormir tout en sachant que mon portefeuille travaille pour moi, sans mon intervention, est une belle réalisation.

Le test ultime d’un portefeuille « solide »?… comme dit Warren Buffet; c’est de détenir des stocks qui vous permettent de dormir, même si la bourse est fermée pour 5 ans.  La seule chose que vous pouvez faire durant une telle période c’est de récolter les dividendes qui augmentent regulierement à tous les trois mois.

À la semaine prochaine,