Depuis le début de ma retraite en 2023, je suis dans une course effrénée pour réduire l’épargne que j’ai dans mes comptes épargnes enregistrés (FEÉR / FRV).  Très tôt durant ma retraite, j’ai réalisé que je partageais ces comptes avec mes « partenaires ».  Ces « partenaires », le gouvernement fédéral et le gouvernement provincial, n’ont pas oubliés qu’après 25 ans à pouvoir « cacher » des contributions annuelles, il est maintenant temps pour eux de recevoir leurs dues.  Grosso modo, mes « partenaires » sont propriétaires de 36.12% de mes FEÉR / FRV!

Mon nouvel objectif annuel est de retirer assez de FEÉR / FRV pour avoir un revenu imposable (ligne 26000 du rapport d’impôt fédéral) égal au seuil supérieur de la tranche d’impôt la plus populaire, soit celle de $58,523 à $108,680. Cette tranche à un taux d’impôt marginal de 36.12%.

Si je ne réduisais pas le solde de mes comptes enregistrés, j’imagine qu’ils continueraient à grossir et mon dernier acte sur terre serait de payer le plus haut taux d’impôt sur une bonne partie de cette somme, soit le taux marginal de 53.21%! Présentement, j’estime qu’à travers les années, ma stratégie baissera ma facture d’impôt de $80,000!

Notez aussi, qu’en arrière-plan, il y a la pension de vieillesse (PV) du gouvernement fédéral auquel j’ai droit à partir de 65 ans (dans 2 ans).  Alors, ma motivation est de réduire les soldes de mes FEÉR /FRV avant que je commence à recevoir ma pension de vieillesse. Notez, que cette pension est réduite progressivement quand un contribuable a un revenu net (ligne 23600 du rapport d’impôt fédéral) entre $95,323 et $154,767.  Il se peut que je retarde ma pension de vieillesse si le soldes des mes FEÉR / FRV sont encore trop élevé.  Au pire, je débuterai ma pension de vieillesse à 70 ans!

Alors, avec mes retraits agressifs des FEÉR / FRV, je pense qu’à l’âge de 70 ans (si dieu le veut) mes FEÉR / FRV auront un niveau assez bas que je pourrais retirer les montants annuels minimums sans trop affecter mon revenu net.

Un beau petit défi!

Au mois prochain,